अपनी कमाई को सुरक्षित रखने और उस पर दमदार रिटर्न पाने के लिए सरकारी बचत योजनाएं हमेशा से निवेशकों की पहली पसंद रही हैं अगर आप भी हर महीने 5,000 रुपये की बचत कर रहे हैं और उलझन में हैं कि पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) बेहतर है या सुकन्या समृद्धि योजना (SSY), तो यह रिपोर्ट आपके लिए है।
ताजा आंकड़ों और कैलकुलेशन के मुताबिक, रिटर्न के मामले में सुकन्या समृद्धि योजना, PPF को पीछे छोड़ती नजर आ रही है। आइए समझते हैं गणित।
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ब्याज दरों का अंतर: कौन है आगे?
सरकार द्वारा घोषित वर्तमान ब्याज दरों (अप्रैल-जून 2026 तिमाही) पर नजर डालें तो अंतर साफ है:
- SSY: 8.2% वार्षिक ब्याज
- PPF: 7.1% वार्षिक ब्याज
1.1% का यह मामूली दिखने वाला अंतर लंबी अवधि में लाखों रुपये का फासला पैदा कर देता है।
₹5,000 के निवेश पर ‘लखपति’ बनने का सफर
अगर आप इन दोनों स्कीमों में 15 साल तक लगातार हर महीने 5,000 रुपये (सालाना 60,000 रुपये) जमा करते हैं, तो मैच्योरिटी की तस्वीर कुछ ऐसी होगी:
- सुकन्या समृद्धि योजना (SSY): 15 साल के निवेश के बाद आपकी कुल जमा राशि 9 लाख रुपये होगी। 8.2% की दर से इस पर करीब 10.50 लाख रुपये का ब्याज मिलेगा। यानी 15 साल बाद आपके हाथ में ~19.50 लाख रुपये होंगे।
- पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): वहीं, PPF में समान निवेश पर 7.1% की दर से लगभग 7.27 लाख रुपये का ब्याज मिलेगा। 15 साल बाद आपकी कुल मैच्योरिटी राशि ~16.27 लाख रुपये होगी।
नतीजा: 15 साल की अवधि में ही सुकन्या समृद्धि योजना आपको PPF के मुकाबले करीब 3.23 लाख रुपये ज्यादा मुनाफा दे रही है।
प्रमुख अंतर और शर्तें: चुनाव से पहले जान लें
निवेश करने से पहले दोनों स्कीमों की बारीकियों को समझना बेहद जरूरी है:
- पात्रता (Eligibility): सुकन्या समृद्धि योजना का लाभ केवल उन अभिभावकों को मिलता है जिनकी बेटी की उम्र 10 साल से कम है, वहीं, PPF खाता कोई भी भारतीय नागरिक (स्वयं या बच्चे के नाम पर) खुलवा सकता है।
- लॉक-इन पीरियड: PPF की अवधि 15 साल है, जिसे 5-5 साल के ब्लॉक में बढ़ाया जा सकता है। SSY खाता 21 साल में मैच्योर होता है, हालांकि इसमें निवेश केवल पहले 15 साल ही करना पड़ता है।
- टैक्स बेनेफिट: दोनों ही योजनाएं ‘EEE’ (Exempt-Exempt-Exempt) श्रेणी में आती हैं। यानी निवेश, ब्याज और मैच्योरिटी की रकम, तीनों पूरी तरह टैक्स-फ्री हैं।
- लिक्विडिटी: PPF में 6 साल बाद आंशिक निकासी और 3 साल बाद लोन की सुविधा मिलती है, जो इसे आपात स्थिति के लिए अधिक लचीला बनाता है। SSY में बेटी के 18 साल के होने पर केवल उच्च शिक्षा के लिए 50% फंड निकाला जा सकता है।
एक्सपर्ट की राय
वित्तीय जानकारों का मानना है कि अगर आपके घर में बेटी है, तो SSY से बेहतर कोई सुरक्षित विकल्प नहीं है, लेकिन यदि आप अपने रिटायरमेंट या बेटे के भविष्य के लिए निवेश करना चाहते हैं, तो PPF एक शानदार और भरोसेमंद जरिया है।
